キャッシング審査に付き物の信用情報とは？

お金を借りる情報を調べると必ず一度は目にする言葉。それが「信用情報」ではないだろうか。消費者金融にしろ銀行にしろ信用情報は借入に対してかなり重視されている。もし信用情報に欠点があった場合はまともな金融会社からは借入できない可能性が高い。

信用情報を簡単に説明すると各種機関と契約した内容に対する返済、支払い、利用状況などを確認することができる。要は金銭の貸し借りに対する情報がデータとして蓄積されており、「金銭に対する個人の信用力」を計る情報でもある。

信用情報を取り扱いしている機関は現在、3社とされており、下記に記した情報機関で厳重に管理されている。また個人信用情報を覗けるのは加盟店だけでなく、個人で自分の情報を取り寄せることもできる。

情報機関	特徴
全国銀行個人信用情報センター	銀行、信用金庫、組合、農協等が加盟している信用情報機関
CIC	カード会社、信販会社、携帯会社、リース、金融各社などが加盟
JICC（日本信用情報機関）	金融機関、リース、保証会社等が加盟している団体

各情報機関では借入に関する与信判断のための信用情報提供も行っている。さらに各社ともに一部の情報を交流・共有していることによって総量規制以上の貸付を未然に防ぐ。信用情報に事故がある申込者への貸付を抑制するといった働きもしている。

信用情報の事故、キズとは？

代表的な例でいえば自己破産、債務整理、返済の延滞・未払いなど。特に自己破産、債務整理を行った方は5年〜7年程度はお金を借りることができないと言われている。

延滞の定義は情報機関によるがJICCでは3ヶ月とされている。延滞と判断されれば信用情報の立派なキズになる。延滞料金を支払い、契約会社から連絡が入った時点で延滞情報は抹消される。

じゃぁ3ヶ月くらいは大丈夫。なんて考えは甘い。基本的に借りた金銭は期日までに支払いすることが業界の常識。信用情報にちょっとしたキズがあるだけでも利用限度額の引き下げや解約といったケースもある。

短期間で何度も審査を受けて落ちていても信用情報はガタ落ち。金融各社も信用情報以外に自社システムで申込者の審査をする。

各社の審査を受けて何度も落ちていると返済能力が低い＝信用情報がないといった判断になる。

また、信用情報機関のデータでも借入審査を受けた日時や審査の合否も登録される。数打てば当たるといった考えはあまり通用しない。

信用情報に事故、キズがあり借りられない…といった方はまず、信用情報のキズになった原因である金銭の貸し借りを清算することから。原因となる金銭トラブルを解消しないと永年、借入を行うことはできない。

清算が終わっても信用情報機関が持つ情報のリセットが必要となる。各社の信用情報における登録機関は下記のようになっている。

全国銀行個人信用情報センター
取引情報	契約期間中および、契約終了日から5年を超えない期間
照会記録情報	利用日から6ヶ月を超えない期間
不渡情報	当該発生日から6ヶ月を超えない期間。取引停止は処分日から5年を超えない期間
官報情報	当該決定日から10年を超えない期間
本人申告情報	登録日から5年を超えない期間