消費者金融、銀行カードローンの審査に受かりやすい人の特徴
お金の借入に対して「審査が落ちやすい人の特徴」は書いた。次に審査に受かりやすい人の特徴といったものを抑えていこう。
お金を借りるといった行為について回るものは金融各社の回収リスクに対する懸念だ。つまり返済能力が高いと判断されればお金を貸してもらうことができる。
借入の審査に受かりやすい人の人物像
絶対とは言い切れないが、審査に受かりやすい特徴というのはある。これから借入する。再度、お金を借りる予定がある人は意識しておくことで信用情報の実績獲得に繋がる。
- 取引実績があり、返済もしっかりしている
- 取引実績が長い
- 複数の借入を行っていない
- 信用情報が綺麗
- 安定した収入がある
誰もが意外と感じるのが今まで借入を行ったことがない人よりも借入実績がある人の方が金融会社によっては評価が高い。そして返済、取引期間が長いとより有利になる。
金融各社はお金を貸して利子を取るビジネスモデルだ。返済が滞りなく行われて利子付き返済の期間が長いほど会社は儲かる。まったく取引実績がない人よりも実績のある人物が優遇される世界。
複数の借入を行っていないのもポイント。
借入先が多ければ返済する額も多く、自分たちの会社までしっかりと返済されるだろうか？といった疑念が生まれ、スコアリング評価が悪くなる可能性もある。借入先は0社〜2社程度が良いとされている。もちろん住宅ローンや自動車ローンも借入先に属する。
そして、重要視される部分でもある信用情報。
まず簡単に信用情報について、おさらい、理解を深めておこう。
信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。 近年、クレジットカードを利用して買い物をしたり、ローンを利用して自動車を購入するなど現金を使わずに支払をすることが増えてきています。 このように現金を使わずに「個人の信用（期日までにお金を支払うという約束）」にもとづく取引を「信用取引」といいます。 そして「個人の信用」を客観的に表した情報が「信用情報(※)」です。
抜粋：株式会社 日本信用情報機関
信用情報を取り扱う機関は複数あるが、どれにも言えることは自分のデータが綺麗であること。
「綺麗」がなにを指し示すのか。
これはお金を借りたことが悪ではなく、借りた金銭に対して返済をしているか。延滞がないか。現在までで借入件数は多いのか、少ないのか。といった個人の信用力が見える部分である。信用情報にトラブルがなければ「綺麗」といった判断がされる。
また信用情報機関では借入の審査を行った日などもわかるとされている。1日に複数の金融会社に借入審査を行っていることが判明すると審査担当者も勘ぐり、評価はあまり良くない。
まとまった額が欲しくて複数に借入申請をするのはわかるが、程度がある。1日に1社〜3社程度に抑えておくのが良い。
最後は収入。
仕事をしていなければ借りたお金を返す能力は低いと判断される。大事なのは収入の多さではなく「安定」である。毎月10万円、突発的に50万円が入る仕事よりも通年を通して20万円の給料をもらっている人の方がお金は借りやすい。
まとめ
取引実績や返済履歴は直結して信用情報に繋がる。金融会社の審査には個人情報に目を向けた属性スコアリングといった採点方式の他に信用情報スコアリングと呼ばれる審査がある。信用情報を照会してわかるデータになるが、重視されているのは信用情報スコアリングとされている。信用情報に実績を積むには収入を得て借りた物はしっかりと返す。これが当たり前にできていれば問題はない。